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华中5省179家在运营平台,仅江西公开备案细则

2018-02-11 编辑:乐居财富

乐居财富点评:进入2018年,网贷行业上市之路悄然放缓,备案登记成为行业关注焦点。随着各地金融办下发“备案指引”,网贷工作进入冲刺阶段。

截至目前,厦门已有两家平台宣布完成备案,成为备案登记赛道上的抢跑者。浙江、江苏也传出个别平台完成备案,或完成备案登记信息确认。值此关键时刻,华中地区的河南、湖北、湖南、安徽、江西5省,除江西近日下发“备案指引”,其它4省显得格外”安静”。

据不完全统计,江西在运营平台25家,累计成交规模约356亿元,已上线银行存管平台8家,2016年8月24日之后设立的平台1家。湖南在运营平台25家,累计成交规模约198亿元,已上线银行存管平台9家,2016年8月24日之后设立的平台1家。湖北在运营平台60家,累计成交规模约616亿元,已上线银行存管平台21家,2016年8月24日之后设立的平台1家。河南在运营平台31家,累计成交规模约75亿元,已上线银行存管平台13家,2016年8月24日之后设立的平台5家。安徽在运营平台40家,累计成交规模约314亿元,已上线银行存管平台21家,2016年8月24日之后设立的平台4家。

湖北、安徽、河南3省暂未下发备案指引

记者注意到,华中五省中,除江西已下发备案指引外,湖北、湖南、安徽、河南均未下发备案指引。

2017年8月11日,安徽一家平台向省金融咨询备案事宜,得到的回复是,按照银监会下发的“备案指引”,已存续的网贷平台须按照互金风险专项整治要求整改合规后,再申请备案登记。安徽省金融办建议该平台按照银监会等要求抓紧整改,整改合规后按照有关要求申请备案登记。

由此来看,网贷平台的备案最终得由省金融办审批,市、区金融办只能出具初审意见。记者注意到,北京、上海、深圳出台的备案登记均规定,区金融办或区政府出具书面意见,之后与备案材料一并报送市金融办,由市金融办出具复审意见。江西下发的备案指引则规定,县、区金融办完成初审工作、市、区金融办完成复审工作,省金融办完成复审核验,并作出是否办理备案登记决定。

湖南监管思路:“谁负责审批,谁承担责任”

2017年6月20日,湖南省金融办已于近日向媒体下发“网贷风险专项整治通知书”,并向地方金融办下发“备案指引”。据媒体报道,彼时只有长沙地区的2-3家平台收到整改通知书。此外,湖南地区已经劝退几十家严重不合规的平台,也有几家平台主动退出,退出方式多为良性退出。

湖南金融办下发的“备案指引”强调,县市区监管部门受理网贷备案申请时,县市区政府需履行风险处置第一责任人相关职责,愿意承担其监督管理、风险防范及处置责任。这也意味着,湖南监管的总体思路是,“谁负责审批,谁承担责任”,与北京一样,遵循“合规一家,备案一家”的监管思路。

江西无一家平台符合备案条件

记者意到,江西下发的二次备案指引要求,已设立的平台在备案登记前,应当去工商部门修改企业信息,在公司名称中标注“网络借贷信息中介”字样,在经营范围中载明“开展网络借贷信息中介服务”相关内容。

企查查资料显示,截至2月6日,江西无一家公司名称和经营范围均包含“网络借贷信息中介”,但有3家公司经营范围中包含“网络借贷信息中介服务”。

三家公司经营范围中加入“网络借贷信息中介”的时间分别是2017年2月22日、2016年12月2日,以及2017年3月7日,早于银监会2017年6月14日下发的“备案指引”,要求经营范围包含“网络借贷信息中介服务”。

此外,江西下发的二次备案指引规定,网贷平台备案需提供以下报告:

1)法律意见书,要求律师事务所对包括备案文件真实性、工商登记情况、股权结构、实际控制人、业务模式及经营合规情况,存量不合规业务整改情况等逐项发表结论性意见。

2)财务审计报告,由会计事务所出具近一个会计年度财务审计报告。

3)财务审计报告,包括但不限于客户资金管理、业务规模、财务状况、信息需披露情况,信息设施安全,经营合规性等环节实施审计。


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